不同年龄层次女性理财胜经

在当今环境下，对于不同年龄、不同人生发展阶段的女性来说，如何与时俱进，重现“CFO”风采？

25岁以下年轻女性，——人才比理财重要，投资回报率最高。

这是一个理智比理财更重要的时期。在这个阶段，投资自己比投资自己更重要。经常听到很多年轻女孩振振有词的说，钱是赚来的，不是存的。这话没错，但是要想赚更多的钱，你首先需要有赚钱的能力。就理财而言，这个年龄段的女性要么没有概念甚至排斥，要么有父母帮忙。他们一般很难照看好自己的钱包，但可以多做一些提高消费的事情，尽可能少花钱实现自己的愿望。生命教育是他们财务成长中必不可少的一环。

单身女性——储备结婚基金，准备终身大事。

除非你玩《孤独一生》，否则必然要准备这笔钱作为结婚基金。一般来说，结婚资金是短期需求，所以定期存款与现金的比例必须在50%以上，以保持资金的稳定性。此外，50%以下的资金也要针对稳健的投资工具，比如有稳定年分红的股票或者稳健的基金产品。

6-45岁女性——储备生育基金，改造家庭理财。

这是理财最复杂的时期，个人理财逐渐转变为家庭理财。第一，可能会有升职或者换工作，让自己有更好更稳定的收入来源；二是面临结婚生子，孩子的抚养和教育成本逐渐增加；三年来，父母年龄渐大，赡养老人的义务逐渐提上日程。

要想在前期把家庭变成真正的避风港，就要进行家庭风险管理，建立家庭风险管理基金，开始选择保险等未来保障型产品。也可以考虑一些收益较高的投资理财工具。一般来说，保险和银行定期存款应该是家庭风险管理的主要工具。所以首先要建立一个安全网，然后再规划其他的投资目标。从国外的情况来看，一个人合适的保额至少应该是月总收入的72倍，也就是所谓的“72原则”3354保险所提供的保障至少要足够维持6年不工作。

后期要逐步降低风险，增加流动性，因为随着结婚和孩子的出生成长，对教育资金的需求也会同步增加。所以在孩子小的时候，考虑到教育经费的重要性，家庭的现金支出压力会增大，资金链会相对紧张，再加上买房的压力，抗风险能力会降低。所以这个时期不宜投资高风险的投资产品，主要考虑流动性和安全性。

——名45岁至55岁的妇女保持了她们的生活水平，并获得了良好的退休保障。

这个阶段主要是为自己退休后的生活做准备。可以根据家庭成员的情况安排资金。因为资金刚性支出的压力小，所以可以相对灵活地进行安排，比如给自己或者家人买保险。如果有足够的资金，可以考虑再买一套房。但仍不宜进行自股等高风险投资，宜改为投资国债或货币市场基金等高风险产品。因为年纪大了，各种突发疾病会增多，所以需要保持现金以应对突发情况。

一般来说，不同的人，不同的家庭，制定自己的理财计划可能会有很大的差异。但是，最重要的是，你一定要有全面理财的观念，全面考虑自己的未来，才能做出最适合自己的理财规划，重现家庭财务总监的风采。